CRM, IA, Machine Learning e chatbots representam possibilidades para garantir uma melhor análise de dados e criar ofertas personalizadas.

No cenário financeiro atual, a gestão de crédito e cobrança eficiente é fundamental para a saúde financeira das instituições e empresas. Com o avanço das tecnologias, novas ferramentas têm emergido para transformar este campo, tornando os processos mais ágeis, precisos e personalizados.

Uma das tecnologias cruciais para otimizar a gestão de crédito e cobrança são os sistemas de gestão de relacionamento com o cliente (CRM).

“Sistemas de gestão de relacionamento com o cliente (CRM) são essenciais na otimização da gestão de crédito e cobrança, uma vez que conseguimos criar estratégias personalizadas baseadas nos dados de cada cliente”, comenta Ana Paula Oliveira, head de marketing da Simplic, fintech pioneira em oferecer crédito 100% online no Brasil.

Esses sistemas permitem um entendimento profundo do perfil do cliente, facilitando a criação de abordagens personalizadas para diferentes canais de comunicação.
Além dos CRMs, chatbots e assistentes virtuais têm se mostrado valiosos. Eles não só aumentam a eficiência no atendimento ao cliente, mas também melhoram a agilidade nas respostas, tornando o processo mais rápido e menos suscetível a erros humanos.


Inteligência Artificial em prol da gestão de crédito    

A integração de soluções de análise de dados e Inteligência Artificial (IA) é outro ponto crucial na modernização da gestão de crédito. Ferramentas de IA permitem a análise detalhada dos dados bancários e transacionais dos clientes, ajudando a identificar padrões e criar modelos preditivos. Isso resulta em uma avaliação mais precisa dos riscos de crédito e estratégias de cobrança mais eficazes.

“Com IA, podemos fazer análises muito mais detalhadas sobre os dados bancários transacionais de cada cliente, e com isso entender se o cliente atende ou não os requisitos para conseguir um empréstimo”, frisa Oliveira. “Já do lado da cobrança, podemos personalizar as abordagens através de segmentações de canal de comunicação preferido, horário de mais propensão para contato, entre outras, e assim aumentar a taxa de recuperação de dívidas e melhorar a experiência do cliente”.

Todavia, a adoção de novas tecnologias não está isenta de desafios. Um dos principais é a curva de aprendizado necessária para a utilização eficiente dessas ferramentas. Além disso, é crucial ter um mapeamento claro da jornada do cliente e das dores da empresa.

“Esse mapeamento é essencial para o setup inicial das novas ferramentas, pois por mais que a tecnologia facilite muito o dia a dia, é necessário que as organizações configurem as novas plataformas com inputs alinhados aos objetivos do negócio. Se não houver essa clareza, a tecnologia pode entregar resultados desalinhados com a estratégia da organização”.


Impacto das tecnologias de automação e Machine Learning

As tecnologias de automação e Machine Learning têm impacto significativo na eficiência e precisão dos processos de cobrança. Elas permitem a análise rápida e precisa de grandes volumes de dados, liberando colaboradores para focarem em estratégias.

“Os algoritmos focam na identificação de padrões e previsões de pagamento e com esse resultado, a organização pode desenvolver estratégias precisas para atingir os resultados desejados” explica Ana Paula Oliveira. Isso contribui para a redução de custos e aumento na taxa de recuperação de dívidas.

A adoção de sistemas integrados de gestão de crédito e cobrança traz diversos benefícios, tanto em termos de redução de custos quanto na melhoria da experiência do cliente.

Um dos principais ganhos é a redução das atividades manuais, que diminui a incidência de erros operacionais e, consequentemente, os custos. “Reduzindo os erros, temos uma redução nos custos da operação e uma melhor experiência do cliente”, pontua Ana Paula Oliveira.
Além disso, esses sistemas permitem ofertas personalizadas mais aderentes à situação do cliente, melhorando o relacionamento e a satisfação.


Pilar da gestão de crédito e cobrança   

A tecnologia é uma peça chave na gestão de crédito e cobrança, aumentando a transparência, melhorando a comunicação e gerando condições personalizadas para cada perfil de cliente.

“A tecnologia em processos de gestão de crédito e cobrança é uma peça chave para aumentar a transparência, melhorar a comunicação, gerar condições personalizadas e adequadas para cada perfil de cliente”, conclui Ana Paula Oliveira.

Isso não só melhora a eficiência operacional, mas também cria relacionamentos mais duradouros com os clientes.

A gestão de crédito e cobrança está em constante evolução, impulsionada pelas inovações tecnológicas. A integração de CRMs, chatbots, IA, automação e Machine Learning está transformando a maneira como as instituições financeiras e empresas gerenciam seus processos.

Apesar dos desafios na implementação, os benefícios superam as dificuldades, proporcionando uma operação mais eficiente, personalizada e menos suscetível a erros.

Para as organizações que buscam melhorar sua gestão de crédito e cobrança, investir em tecnologia é essencial. Ao adotar essas ferramentas, elas não só reduzem custos e aumentam a eficiência, mas também melhoram a experiência do cliente, criando um ambiente mais transparente e de confiança.

Conforme as tecnologias continuam a evoluir, a gestão de crédito e cobrança será cada vez mais estratégica e centrada no cliente, garantindo a sustentabilidade e o sucesso das empresas no mercado competitivo atual. Cabe às companhias se atualizarem e utilizarem as ferramentas com sabedoria.

Fonte: Consumidor Moderno

Com o crescimento das modalidades de pagamentos, investir em compreender as tendências se apresenta como essencial para as empresas do universo digital. Segundo levantamento da Nuvei, existem cinco tendências que prometem moldar a maneira como os consumidores se relacionam com as compras online. 


Otimização de pagamentos

Nenhuma empresa quer que o consumidor desista de comprar, então vale considerar que, surpreendentemente, 70% das desistências de compras acontecem após a entrada no fluxo de pagamentos. Para além do preço e da praticidade, os clientes querem investir em maneiras fáceis e tranquilas para realizar a finalização das compras. 

Se o problema para a compra for o pagamento, isso descarta todo o esforço de atração e retenção do cliente que a empresa já despendeu. 
De acordo com a pesquisa, para contornar essas dificuldades, a otimização do sistema de pagamento é a solução; essa, pode recuperar até US$ 260 bilhões em vendas perdidas anualmente. A otimização pode ainda evitar as falsas recusas, que promovem perdas na casa de U$ 443 bilhões. 

Pagamentos locais

As preferências de pagamentos variam de país para país. Entender a maneira como o consumidor prefere pagar por suas compras é a segunda tendência revelada pelo estudo. Os sistemas precisam se adequar localmente para oferecer a opção que mais agrada o público.

Entre elas, existem “compre agora e pague depois” (BNPL), transferências bancárias instantâneas (pix, por exemplo) e voucher de vale-compras.
Otimizar as páginas de pagamento, escolher um parceiro de pagamento e aproveitar as taxas de autorização mais altas e custo de processamento menores, são algumas das vantagens que a segunda tendência de pagamentos possui. 

Dispositivos móveis

A evolução das compras por dispositivos móveis não passa despercebida. Em 2023, essa tendência representou 60% dos gastos no e-commerce global, totalizando US$ 2,2 trilhões. 
Além disso, as compras por meio destes dispositivos coincidem com a multicanalidade do varejo, trazendo uma experiência confortável com carteiras digitais e aplicativos de pagamento. 

Cartões white label

O mercado de emissões dos cartões white label tem um crescimento projetado para US$ 1,3 bilhão em 2027 – em 2023, essa tendência já alcançou o resultado de US$ 500 milhões. 
Permitindo uma maior flexibilidade para os pagamentos, os white labels devem substituir pagamentos via boletos, por exemplo. Através da emissão de um cartão virtual no momento da compra, as empresas podem melhorar o fluxo de caixa. 

Visando aderir os white labels, algumas das estratégias a serem adotadas podem ser: 
Substituição dos pagamentos de faturas e cheques;
Colaboração com um parceira de pagamento que seja emissor e adquirente;
Utilização da emissão do cartão para processamento de pagamentos instantâneos;
Integração da emissão do cartão à programas de fidelidade.

Pagamentos A2A


Finalizando, o levantamento traz a última tendência: pagamentos de conta a conta (A2A). Com uma crescente aceitação desse meio de pagamento, as empresas podem facilitar a jornada do consumidor.

Algumas das estratégias para aplicar os pagamentos A2A são: integração das opções de conta a conta em tempo real, conexão com programas de fidelidade para obtenção de recompensas imediatas e habilitar pagamentos A2A com sistemas open banking. 

No e-commerce essa modalidade de pagamento deve crescer 13% até 2026, resultando em 850 bilhões de dólares. 

Fonte: Ecommerce Brasil